访中国民生银行零售银行部总经理郭世邦

　　记者：在您看来，财富管理和通常意义上的理财在内涵上有什么不同？

　　郭世邦：近几年来，银行理财产品方兴未艾，可以说实现了客户和银行的双赢，各家银行也对理财业务给予了充分的重视，基本满足了客户的需求。但是从国外领先银行的实践看，理财业务不是对客户真正的财富管理。

　　根据中国金融理财标准委员会的定义，金融理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、帮助客户制订出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。我们所指的“财富管理”，概念起源于欧洲，发展在美国，但还没有确切的定义。我个人的理解是：理财只是财富管理内涵中的一部分，对银行而言，财富管理是一种新的商业盈利模式，是对客户提供的一种综合金融服务；对客户而言，财富管理是一种人生规划。财富管理服务的基本原则是：参谋不参与，到位不越位，银行价值与客户价值共成长。努力为客户的财富管理提供专业化的咨询、建议，但不参与客户的决策；为客户提供丰富的金融产品和及时、准确的信息，但不代替客户投资，从而实现银行和客户双赢。

　　记者：从理财升级到财富管理，对于商业银行具有怎样的深刻意义？特别是在当前的市场环境下如何打造国内领先的财富管理？

　　郭世邦：国际领先银行的实践证明，财富管理是商业银行实现长期发展的必由之路。从我国经济金融发展阶段来看，随着利率结构的不断调整，今后存贷利差将越来越窄，靠传统的存贷利差获取利润的空间将越来越小。同时，居民投资意识不断增强，货币政策从紧，使得以往的依靠规模增长获取利润的难度不断加大。但是，城乡居民的财富将随着国民经济的增长而增长，因此财富管理业务就成了或即将成为商业银行新的盈利增长点。从民生银行自身发展看，去年底公司业务改革基本完成，如何实现零售业务的可持续发展，保持与公司业务的有效对接，成为我们面临的一个新课题。

　　

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