———专访中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

　　中国信用卡轰轰烈烈的“圈地运动”仍在继续，深耕细作的时代曙光初现———日前，一项由中央财经大学中国银行业研究中心课题组所进行的调查显示，在银行普通客户中只有四成了解其账户所在银行信用卡，已办理者不超过三成———中国信用卡现状泡沫浮现、危机重重。

　　为此，针对目前中国信用卡的发展现状、风险控制和盈利前景等问题，记者昨日专访了该课题组负责人、中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇。

　　证券时报：请问通过该次课题调查发现了中国信用卡的什么问题，目前情况怎样，对此如何评价？

　　郭田勇：在调研中我们注意到，目前信用卡发卡量和力度非常大，发卡情况有些混乱。一些人持卡数量较多，刷卡缺乏节制，信用意识不强，超出了其支付能力、恶意性透支的问题层出不穷，因此担心可能会形成卡债。不过我个人感觉目前中国的信用卡危机还是局域性的，大的信用危机目前尚无出现的迹象。

　　中国信用卡投诉比例较高。中国法律在国际上相比是滞后的，比如在美国信用卡一旦丢失后被人消费，只要不是本人签字，那么发生的损失就由银行和商家负责，跟持卡人没有关系。在中国刷卡时一般不愿核对签字，密码也频频出现问题。像VISA和万事达现在开发出一个EMU芯片，把个人信息放在芯片里，刷卡时除了签字，个人信息不对的话不识别就刷不出去，安全系数从而大大提高。

　　目前银行层面的竞争越来越多，信用卡方面更是激烈。而现在只有银联独家垄断作为银行卡的供应商，从上游转接、清算、到卡号所有的资源都在其手里，这样确实不利于银行卡市场的竞争。

　　证券时报：中间业务尤其是信用卡佣金手续费是很多银行的主要收入来源之一。信用卡的经济规模到什么样的层次，才能够实现损益两平？

　　郭田勇：一般来讲，发行信用卡从投入到盈利要经历的时间，国外认为5－7年以上，国内做得比较好的话3到4年就可以实现平衡。信用卡盈利主要来自三方面：年费、透支利息和商户（刷卡消费的手续费，返点）。实际上对国内银行来说，年费收入微乎其微，现在所有的银行首先的目标是做大规模，所以年费收入各家银行都不多，坚持高年费政策失去的是市场机会。

　　银行卡业务是整个银行零售业务的重要载体，各大银行都要利用银行卡抢占市场份额，作为对其他零售业务的重要支撑。对于银行自身来讲，其业务收益率比较高、银行卡只有具备一定规模才能盈利。

上一页 [1] [2] 下一页