中国信用卡市场：四大发卡行各有拥趸

　　虽然2007年的信用卡市场争夺战远没有鸣金收兵的意思，但各家银行的座次已经基本排定。在新富人群中，招商银行(600036行情,股吧)依靠不断创新，已然成为信用卡行业的先锋，不论绝对渗透率还是相对渗透率均领先于老牌劲旅工商银行，且使用忠诚度明显高于其他银行；工商银行(601398行情,股吧)凭借网点布局和企业合作优势，稳居前列；建设银行稳扎稳打、不乏新意，正逐渐从跟随者过渡到生力军；中国银行依托国际、外币优势和奥运赞助商的身份，正在逐步发力，相信会有更好的表现。

　　招行脱颖而出，得益于其多变灵活、富有创意的营销策略和优质完善的服务体系；另外，随着电话银行、网上银行和金融支付终端越来越被广泛认可和使用，营业网点的便利布局已经不再是新富们选择使用哪家信用卡时所考虑的必要因素，也为新兴银行提供了与传统银行竞争的机会。

　　目前四强在新富中有各自的相对优势群体，工行和中行的相对优势群体有很大重合，年龄偏大、家庭年收入非常高，党政机关/事业单位干部居多；而招行的相对优势群体倾向年轻化、高学历，企业/公司中层管理人员和中高级专业技术人员占优、多位于上海、深圳、青岛、沈阳、南京等地；建行的相对优势群体则偏向年龄中等、家庭年收入中高，企业/公司高层管理人员居多。从图1中可以看出，招商银行的相对优势群体相对独立，工行和建行各占一方，而中行则分别与两者瓜分其相对优势群体。这从一个侧面反映了，工行、建行、中行的相对优势群体并不稳固，随时有转移的可能。

　　这四强银行已先后上市，实力雄厚，占据了信用卡市场的大半江山，但从其产品设计和功能来看，同质化明显，而且这些产品不仅在定位上存在竞争，而且在附加服务、贵宾礼遇等方面也存在竞争，这些都导致了强替代性。虽然四强有各自的优势群体，但对于信用卡这种特殊产品，新富们的自主选择性很强，倘若谁在竞争中战略失误，就很有可能引发优势人群的大量流失。因此，四强银行都并非已“抱得美人归”，稳坐江山，产品和服务的创新发展之路任重道远。

　　

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