中国银行业开放进入到最后的关键时刻。增设ATM机、推出人民币卡、开展电子银行.......外资银行加紧了在华布局。

　　上班、逛超市、逗留机场，你都会发现一些新面孔：汇丰、渣打、花旗的ATM机。上海的新天地、徐家汇成为外资银行的新目标，而北京知名的金融街(000402行情,股吧)、CBD均成为外资银行的“据点”。在营业网点的分布上，写字楼、商业中心等地方也出现了外资银行扎堆的情况。

　　紧锣密鼓地布点，已经在昭示着外资银行的入华“大战”步伐加快，剑拔弩张。从增设ATM机、开展电子银行到申请发行银行卡，外资银行开展人民币业务终于抽掉了最后一张短板。“外资银行发行借记卡，意味着中国银行业对外开放终于迈到最后一步。”中国银行银行卡资深专家聂俊峰表示。

　　客户争夺：从ATM机开始

　　外资银行的“软肋”是在华网点资源有限，如果要像本土银行那样肆意“大兴土木”，设立分行，谈何容易。但通过自助银行开展银行卡业务，一切代价似乎小了很多，且利润较高，是打破网点瓶颈束缚的捷径。

　　据业内人士分析，按目前市场行情，购置一台ATM取款机价格约为19万元，存取款机约为36万元。设立离行式单台ATM，若考虑UPS折旧、电费、场地租赁费及装修费，每天运行成本约350元。设立离行式自助银行（一台存取款机、一台取款机、租房），每天运行成本仅在600元左右，而且ATM机的交易成本80％以上为固定成本，交易量的成倍增长所带来的浮动成本增加非常有限。

　　一般来说，柜台交易费用是ATM交易费用的2~3倍。深谙此道的外资银行均在加快布局网点、增设自动提款机。

　　除了自己先期布点铺路外，外资银行进入中国市场，并不会在机构网点上大肆竞争，他们倾向于利用现有系统代理支付和结算，因此选择加入中国银联就是搭上现成的“顺风车”，能充分利用国内较为成熟的网点资源。这样，外资银行进入中国市场的门槛将会大大降低。

　　据央行今年初公布的数据显示，2007年底，全国银行卡受理特约商户74万户，POS机118万台，ATM机12.3万台。

　　外资银行在境内可以和银联共享支付系统，在境外更具有先天优势。相对国内商业银行而言,它们在世界银行卡市场积累了丰富的经验，部分银行甚至参与、发起或拥有全球性银行卡组织。“世界通用”这张王牌，也是对那些走出国门的消费者的最大诱惑。中资银行掌握的火候还不到。一位到渣打中国北京分行办理业务的王先生说，他选择外资银行的主要原因是因为孩子在国外读书，利用外资银行在国外的网点可以享受更便捷的服务。

　　铺设一台ATM机并不那么简单，选址也让中外银行伤脑筋甚至大动干戈。在家乐福马连道店，记者看到原先设置很久的交通银行(601328行情,股吧)ATM机近来不见踪影，取而代之的是目前还未发挥任何作用的汇丰银行ATM机。这个看似平静的替代却暗藏我们看不见的不平静——中外资银行幕后的实力比拼。

　　将网点设于人流密集的超市内部，即“店中银行”的方式近年来在国外较为流行，这是为了在小额金额交易方面节省开办网点的费用并招揽客户的一个有效尝试。看看汇丰在北京的19个ATM机的位置就能知其一二，除了机场和高级饭店外，还有6台ATM机都设在了家乐福的分店，占到北京市场布点的弱1/3。

　　来得晚不一定赚得少，外资银行网点不足的确是劣势，但绝不是致命软肋。毋庸远虑深思，近在眼前的例证并不陌生。

　　在中国，最早推广24小时自助银行（离行式）的是招商银行(600036行情,股吧)，短短十年间，它就成功进行了扩张，截至2007年底，招商银行在中国境内设有677家离行式自助银行，离行式单台设备1048台（ATM和CDM）。如果你是一个购物狂，游走在从西单文化广场到西单购物中心几百米人流最密集的大街上，不难发现能称作真正意义上的离行式自助银行——有高档装修，有监控设备、存款机、取款机、信息查询机等的，似乎只有招商银行一家。

　　在中国网点分布上占据绝对优势的工行还在积极铺设ATM机，计划2008年将在全国投放ATM等自助设备8000台。

　　虽然未见硝烟，中外银行的客户抢夺大战从ATM机上已初现端倪。

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